حاسبة التمويل العقاري

صممت حاسبة التمويل العقاري من مدير لتبسيط عملية حساب التمويل قبل الدخول في إجراءات التقديم. بدلًا من إجراء الحسابات يدويًا، تدخل بياناتك الأساسية وتحصل على تقدير يساعدك في معرفة القسط المتوقع وحجم التمويل المناسب لدخلك.

• قيمة الوحدة: السعر الإجمالي للعقار الذي تريد شراءه.
• الدخل الشهري: إجمالي الدخل الذي يمكن إثباته لدى جهة التمويل.
• نسبة الفائدة: تكلفة التمويل السنوية وفق البرنامج أو الجهة الممولة.
• مدة القرض: عدد السنوات التي ستسدد خلالها التمويل.
• نسبة التمويل: الجزء الذي سيتم تمويله من قيمة الوحدة مقارنة بالمقدم.
• حد القسط من الدخل: النسبة التي يمكن أن يمثلها القسط من دخلك الشهري.
• الزيادة السنوية: إذا كان نظام السداد يتضمن زيادات دورية في الأقساط.

وتتميز حاسبة التمويل العقاري من مدير بإمكانية تصدير النتيجة بصيغ PDF وExcel وCSV، ما يسهل الاحتفاظ بالحسابات أو مشاركتها ومقارنتها عند دراسة أكثر من وحدة أو أكثر من سيناريو تمويلي.

لا تعني النتيجة التي تظهرها حاسبة التمويل العقاري موافقة نهائية على التمويل؛ فهي تقدير مبدئي يساعدك على فهم قدرتك المالية.

يعتمد حساب القسط الشهري من حاسبة التمويل العقاري على عدة عناصر رئيسية، أهمها قيمة التمويل، ونسبة الفائدة، ومدة السداد. وكلما تغير أحد هذه العناصر، تغير القسط الذي ستدفعه.

القسط الشهري = مبلغ التمويل × معامل الفائدة والمدة

وتعتمد قيمة المعامل على نسبة الفائدة وعدد الأقساط. لذلك لا يكفي معرفة سعر الشقة فقط؛ لأن المقدم ومدة التمويل ونسبة الفائدة تختلف من حالة إلى أخرى.

توضح القواعد المنظمة لنشاط التمويل العقاري أن القسط الشهري لا يتجاوز 40% من إجمالي دخل العميل في الحالات العامة، مع حدود مختلفة لبعض شرائح الدخل والبرامج. وتذكر الهيئة العامة للرقابة المالية أن الحد يصل إلى 35% لذوي الدخول المنخفضة، بينما يبلغ 40% لغير ذوي الدخول المنخفضة.

30,000 × 40% = 12,000 جنيه شهريًا

لكن هذا لا يعني أنك ستحصل تلقائيًا على تمويل بقسط 12 ألف جنيه؛ فالجهة الممولة تراجع الدخل المثبت، والالتزامات الحالية، والتاريخ الائتماني، وقيمة العقار، ونسبة التمويل وغيرها من الشروط.

وتوضح الهيئة العامة للرقابة المالية أن الحد الأقصى للتمويل السكني يمكن أن يصل إلى 90% من قيمة العقار وفق القواعد المنظمة، مع اختلاف الشروط حسب البرنامج والجهة.

عند شراء وحدة بنظام السداد، لا يكفي أن تعرف قيمة القسط الشهري فقط. فقد يتضمن نظام الشراء مقدمًا أو جدية حجز أو دفعات ربع سنوية أو سنوية، وهذه المبالغ تؤثر مباشرة في السيولة المطلوبة منك وفي إجمالي تكلفة شراء الوحدة.

• مبلغًا لجدية الحجز.
• دفعة عند التعاقد.
• مقدمًا محددًا.
• دفعات ربع سنوية.
• أقساطًا شهرية لباقي المبلغ.

قبل التوقيع، من المهم معرفة قيمة جدية الحجز والمقدم، وموعد كل دفعة، وقيمة الدفعات الربع سنوية والقسط الشهري، ومدة السداد، والرسوم الإدارية، وتكلفة التمويل، وشروط السداد المبكر، وأي زيادات سنوية أو دورية.

الاختيار بين التمويل البنكي والتقسيط المباشر من المطور يعتمد على سعر الوحدة، والمقدم، ومدة السداد، وتكلفة التمويل، ودخلك الشهري.

لا تفترض أن التقسيط من المطور أرخص لمجرد أنه لا يظهر في شكل فائدة بنكية، ولا تفترض أن التمويل البنكي أغلى دائمًا. قارن إجمالي ما ستدفعه في كل خيار.

• قارن نسبة الفائدة: لا تعتمد على أول عرض تحصل عليه، واطلب عروضًا من أكثر من جهة.
• تفاوض على الرسوم: اسأل عن إمكانية إلغاء أو تخفيض رسوم دراسة الطلب والرسوم الإدارية.
• اطلب فترة سماح: إذا كانت متاحة، قد تساعدك في تنظيم السيولة خلال بداية التمويل.
• ارفع المقدم إذا كان مناسبًا: زيادة المقدم قد تقلل قيمة التمويل والقسط، لكن لا تستنزف مدخراتك بالكامل.
• قارن مدة السداد: المدة الأطول قد تخفض القسط، لكنها قد تزيد إجمالي تكلفة التمويل.
• راجع الالتزامات الحالية: تقليل الديون الأخرى قد يحسن قدرتك على الحصول على تمويل مناسب.
• قارن أكثر من بنك: شروط التمويل والرسوم والبرامج ليست متطابقة بين الجهات.

لا تنظر إلى نسبة الفائدة على التمويل العقاري وحدها؛ فالتكلفة النهائية تتأثر أيضًا بالرسوم والتأمين والتقييم العقاري وباقي شروط العقد.

1. حدد الوحدة المناسبة: اختر عقارًا يتناسب سعره مع قدرتك المالية، وتأكد من أن وضعه القانوني يسمح بالتمويل.
2. جهز مستندات الدخل: تختلف المستندات المطلوبة حسب طبيعة عملك.
3. راجع التزاماتك الحالية: احسب القروض والأقساط والالتزامات الشهرية الأخرى.
4. تواصل مع أكثر من جهة: قارن القسط، والمدة، والفائدة، والرسوم، والتأمين، وشروط السداد المبكر.
5. تحقق من التقييم العقاري: قد تحتاج جهة التمويل إلى تقييم الوحدة بواسطة خبير معتمد.
6. راجع العقد قبل التوقيع: تأكد من فهم قيمة التمويل والقسط والتكاليف الإضافية وشروط التأخر والسداد المبكر.

إذا كنت تبحث عن مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري، فلا تعتمد على معلومات قديمة عن المبادرات السابقة؛ فالشروط وأسعار العائد والفئات المستفيدة قد تتغير وفق قرارات الدولة والبنك المركزي والجهات المعنية.

أعلن البنك المركزي في نوفمبر 2025 استمرار أسعار عائد 3% و8% متناقصة للعملاء السابق تقدمهم للحجز في إعلانات «سكن لكل المصريين» 1 و2 و3، وفق قرار مجلس الوزراء، وليس باعتبار ذلك سعرًا عامًا لكل طلبات التمويل العقاري في السوق.

راجع الإعلان أو البرنامج الذي تتقدم إليه تحديدًا، وتحقق من حدود الدخل وسعر الوحدة ونسبة المقدم وسعر العائد ومدة التمويل.