حاسبة المقدم والأقساط

ابدأ بسعر البيع الفعلي للوحدة، ثم أدخل نسبة المقدم المتاحة دون استنزاف كل مدخراتك. اختر عدد سنوات السداد ونسبة الفائدة أو العائد الواردة في العرض. تعرض الحاسبة قيمة المقدم والمبلغ المتبقي والقسط وإجمالي الفائدة وفق نموذج الحساب المستخدم.

1. اجمع سعر الوحدة والرسوم ودفعات الحجز والاستلام والصيانة قبل الحساب.
2. حدد مبلغًا يجب أن يبقى للطوارئ والتجهيز ولا تضمه إلى المقدم.
3. جرّب نسب مقدم متعددة مع المدة نفسها، ثم مددًا متعددة مع المقدم نفسه.
4. قارن إجمالي المدفوع وجدول الاستحقاقات، وليس القسط الشهري فقط.

قيمة المقدم هي نسبة من سعر الوحدة، والمبلغ الممول هو ما يتبقى بعد خصم المقدم. بعد ذلك يُحسب القسط وفق المبلغ الممول والفائدة والمدة. إذا كانت الفائدة صفرًا فعلًا، يقسم المتبقي على عدد الأشهر، أما التمويل بفائدة فيحتاج إلى احتساب تكلفة المال حسب طريقة الجهة.

المقدم = سعر الوحدة × نسبة المقدم

المبلغ الممول = سعر الوحدة − المقدم

في التقسيط بلا فائدة: القسط الشهري = المبلغ المتبقي ÷ عدد أشهر السداد

عبارة «بدون فوائد» لا تعني دائمًا أن سعر التقسيط يساوي السعر النقدي؛ قارن السعرين وكل الرسوم والدفعات.

لا تتكون الخطة دائمًا من مقدم وقسط شهري ثابت. قد تشمل جدية حجز، وتعاقدًا، ودفعات ربع سنوية، ودفعة استلام، وصيانة، وأقساطًا ترتفع سنويًا. اكتب كل بند وتاريخه وقابليته للاسترداد، ثم حوّل الدفعات غير الشهرية إلى متوسط لمعرفة العبء الحقيقي.

الخيار الأقصر ليس مناسبًا إذا جعل القسط غير مريح، والمقدم المنخفض ليس ميزة إذا أنفقت السيولة المتبقية ثم تحملت فائدة أكبر سنوات طويلة. أدخل السيناريوهين في حاسبة المقدم والأقساط، واختبر انخفاض الدخل أو ظهور مصروف طارئ.

تستخدم بعض العروض رقم القسط الصغير لجذب الانتباه، لكنه قد ينتج عن مدة طويلة جدًا أو وجود دفعات كبيرة خارج الجدول الشهري. وقد يكون قسط البداية فقط قبل زيادة سنوية. اسأل عن إجمالي ما ستدفعه حتى التملك، لا الرقم الإعلاني.

التكلفة الكلية = المقدم + مجموع الأقساط + الدفعات الإضافية + الفوائد والرسوم والصيانة

• اطلب جدولًا يوضح كل دفعة وتاريخها حتى نهاية الخطة.
• قارن سعر التقسيط بسعر السداد الفوري للوحدة نفسها.
• تحقق من دفعات الاستلام والصيانة والجراج والنادي.
• اقرأ جزاءات التأخير وشروط الإلغاء والتنازل والسداد المبكر.
• احسب متوسط العبء الشهري بعد توزيع الدفعات الربع سنوية والسنوية.

ابدأ باحتياطي يغطي مصروفاتك الأساسية عدة أشهر، ثم اطرح التجهيز والانتقال والرسوم القريبة. من المبلغ المتبقي اختر مقدمًا يخفض القسط إلى مستوى يمكن تحمله مع هامش أمان. لا تجعل موافقة الجهة هي المعيار الوحيد؛ ميزانية الأسرة أكثر تفصيلًا من نموذج الأهلية.

• ارفع المقدم إذا كان الوفر في الفائدة واضحًا وما زالت لديك سيولة كافية.
• اخفضه إذا كان سيتركك دون طوارئ، لكن افحص أثر التمويل الأعلى على التكلفة.
• وازن بين الديون الأخرى؛ قد يكون سداد التزام مرتفع التكلفة أولى.
• ضع تغير الدخل ومصاريف الأسرة المستقبلية في السيناريو.
• لا تستخدم أموالًا مطلوبة قريبًا مثل التعليم أو العلاج في مقدم طويل الأجل.

يحدد المطور مقدمًا ضمن خطة بيع قد تشمل الحجز والاستلام ودفعات مرحلية، وقد يختلف سعر التقسيط عن السعر النقدي. أما التمويل البنكي فيرتبط بنسبة التمويل وتقييم الوحدة وأهلية العميل، وقد تحتاج إلى تغطية الفرق بين سعر البيع والقيمة التي يقبل البنك تمويلها.

في الحالتين اسأل عن التكلفة الإجمالية والتأمين والرسوم وموعد انتقال الملكية والتسليم والسداد المبكر والتعثر. لا تقارن نسبة المقدم وحدها؛ فقد يكون مقدم أقل مرتبطًا بسعر أعلى أو فائدة أطول.

بعد الشراء، يساعد تطبيق مدير في إدارة العقود ومتابعة التحصيلات والبيانات المالية للعقار. وجود سجل منظم للدفعات والمستندات يجعل متابعة الخطة أوضح، خصوصًا عند تعدد الاستحقاقات.